调整发展方式 优化资源配置 让农村金融更好地服务“三农”和新农村建设

胡清军

　　刘朝瑞 　　董金润 　　党建凯 　　杨卫星 　　吴建民 　　王亦农 　　田丰
　　本报记者 曹国宏 实习生 王永强 通讯员 史德生 周殿明
　　背景：当前，在推进农村经济发展过程中，金融业发挥着重要的作用，特别是以服务于“三农”为宗旨的农村信用联社在农村广阔天地里发挥着举足轻重的作用。当前，我省正在开展“新解放、新跨越、新崛起”大讨论，省联社又承诺了支农工作“十件实事”，农村信用联社要利用好现有资源，在支持地方经济发展中做特、做优，就必须进一步解放思想，更新观念，按照科学发展观的要求，面向县域，面向中小企业，面向社区，调整发展方式，优化农村金融资源配置，更好地适应城乡统筹发展，适应农村产业结构优化升级，适应县域经济战略调整，适应农村经济体制综合改革。为此，本报在今天的《对话》版面中，特邀请了南阳市委常委、邓州市委书记刘朝瑞，省农村信用联社南阳市办公室主任董金润，邓州市农村信用联社理事长杨卫星和来自基层社的负责人、农民、经营大户代表共同探讨——
　　嘉  宾
　　刘朝瑞：南阳市委常委、邓州市委书记
　　董金润：河南省农村信用联社南阳市办公室主任
　　党建凯：邓州市人民政府副市长
　　杨卫星：邓州市农村信用联社理事长
　　吴建民：邓州市农村信用联社主任
　　王亦农：邓州市构林农村信用社主任
　　田  丰：农民企业家、邓州市惠丰面粉厂厂长

胡清军

董金润：感谢《河南日报》长期以来对南阳市信用联社工作的支持， 借今天这次机会，想和大家一起就农村信用联社，特别是邓州市农村信用联社落实“十件实事”精神、服务“三农”和新农村建设以及如何提高服务质量、拓宽发展思路等诸多问题进行探讨，也希望各级地方党委政府、企业及农户对农村信用联社的服务给予真实评价和中肯意见、建议。

　　支持“三农”工作及新农村建设，助推当地经济快速发展

　　刘朝瑞：近年来，邓州市农村信用联社认真贯彻落实党和国家的一系列经济金融政策，紧紧围绕全市农业和农村工作重点，以促进农民增收为目标，通过加大对“三农”的信贷支持，为全市经济社会发展做出了积极贡献。

　　中央提出的关于新农村建设二十字方针，其核心内容就是“生产发展”，在参加高等学府的“三农”论坛上我多次这样讲。农村真正实现“生产发展”，没有金融业的支持举步维艰。今年，河南省农村信用联社向全省百姓承诺的“十件实事”让农村信用联社在“三农”及新农村建设中真正发挥了金融主力军作用。在支持农村经济发展方面，邓州市农村信用联社发挥了四个主力军作用。一是围绕“农”字号龙头企业发展，在服务农业产业化方面充当主力军。邓州市的涉农企业较多，包含面粉、棉纺等多个行业，每一个企业的发展都得益于信用社在资金方面给予的大力支持。永泰棉纺企业、邓州市燃料公司等就是以农村信用社为坚强后盾一步步发展壮大起来的。二是在推动 “一乡一业”、“一村一品”战略落实、促进农民增收方面充当主力军。“一乡一业”、“一村一品”是邓州市适应新形势、实现新崛起而做出的新的战略决策。在这一战略实施过程中，邓州市上马了很多新项目，信用社及时调整思路，将扶持“一乡一业”、“一村一品”摆上议事日程，相继扶持了构林面粉、穰东服装、都司针织、张村家禽饲养等特色产业，有力推动了“一乡一业”、“一村一品”战略的实施。三是在推动“诚信邓州”建设方面发挥主力军作用。结合实际，邓州市农村信用联社积极开展信用乡镇、信用村评选活动，推动“诚信邓州”的建设进程。我一直认为，农村信用联社作用充分发挥了，功能不得了，成绩了不得。四是在落实中央惠农政策方面发挥主力军作用。尽管任务重、层面多，邓州市农村信用联社一户户核算，一笔笔发放，及时将粮食直补、种子补贴等惠农政策落到实处，没有一丝瑕疵，深受百姓拥护。综上所述，信用社是农村产业化进程和“诚信邓州”建设的助推器，是农民增收的保障器，是惠农政策落实的传感器，是农村金融和新农村建设的主力军。

　　

　　党建凯：邓州市农村信用联社积极探索支持农区经济发展的新路子，发挥自身优势，服务当地经济，主动将支农工作融入到全市工作大局中去，创造性地开展工作。围绕“农”字企业做大做强，做好做实，“抓大”不“放小”。紧紧围绕贴近“三农”的服务宗旨，做好“农”字大文章，既扶优扶强，又扶弱带大。在“抓大”方面，对邓州市纺织、粮油、服装等六大骨干行业，积极做好嫁接，制定有效措施，倾力扶持。金星啤酒厂是2004年上市的新公司，在生产中多次出现资金短缺问题，邓州市农村信用联社主动为企业排忧解难，贷款800万元给予扶持。同时，该社又不“放小”，围绕市委、市政府的“一乡一业”、“一村一品”发展战略，支持以家庭为作坊的小型加工企业。如构林面粉厂大大小小共计20余家，投资在几十万元到几百万元不等，在邓州市农村信用联社的扶持下构林面粉目前已经成为邓州的品牌。

　　

　　杨卫星：近年来，邓州市农村信用联社围绕邓州市委的“三抓”重点和“工业立市、农业强市、招商引资”的指导思想，坚持以体制改革为动力，以建设社会主义新农村为契机，以“支农扶企”为己任，加大信贷投入，有力地推动了全市经济的快速稳健发展。特别是2008年以来，邓州市农村信用联社将支持“一乡一业”、“一村一品”与创建信用工程相结合，与阳光信贷工程相结合，与开展“串百户门、交百户友、知百户情、帮百户富”活动相结合，重点支持了棉纺、板材、针织、化工、面粉加工等一大批涉农中小企业的顺利上项和发展壮大。在服务“三农”及新农村建设中，邓州市农村信用联社主要采取了以下措施。一是做大做强小额农贷品牌，促进农民脱贫致富。按照“扩面、增量、延伸”的服务承诺，进一步延伸贷款对象、额度和期限，使传统种养大户、订单农业户、进城务工经商户等城乡个体经营户的资金需求都能得到较好满足，实现农户小额信用贷款因需发放、动态管理和可持续发展。截至2008年8月底，邓州市农村信用联社小额信用贷款余额达4．73亿元。二是加大信贷投入，支持农业产业化经营。采取聚集项目、捆绑资金、集中投向的方式，支持具备区域资源优势、品质好、特色鲜明、竞争力强的优势农产品产业带建设；大力支持订单农业和市委“一乡一业”、“一村一品”项目发展，带动科技农业、高效农业的发展；建立起支持农业产业化龙头企业项目库，重点支持发展一批河南省、南阳市确定的农业产业化开发经营项目重点企业和当地经营规模大、带动力较强的大型涉农企业，培植大龙头，创造大品牌，使千家万户的小生产与千变万化的大市场有机联结起来；支持构林面粉、瑞达纺织、北园木业、嘉田化工等数十家加工企业。三是支持农民进城务工经商，促进务工经济发展。不断创新贷款业务品种，以适应金融发展需求，支持经济能人、生产能手、企业家的发展，以点带面，促进经济的全面发展。为进城务工发放“务工路费贷款”，为打工农民提高文化技能发放“务工助学贷款”，为打工农民回乡兴业发放“打工返乡创业贷款”，为复退转军人发放“建功创业贷款”，为下岗工人提供“再就业贷款”，为农村妇女量身定做“巾帼创业致富贷款”。

　　

　　王亦农：我们构林镇有7.2万人，26个村，15万亩耕地。2005年至今，构林农信社有存款1.2亿元，贷款8100万元，农业用款占85%，比2004年翻了一番。为扶持面粉行业，去年至今构林农信社通过抵押、担保相结合的方式共放贷1400万元，今年5月全部收回。我们曾先后发放500余万元资金用于扶持以养鸡、养猪为主的畜牧业发展。为扶持老百姓购买生产资料，我们采取常放常收的形式满足资金需求。另外，我们每年拿出100余万元用于救助贫困学生。今年前8个月，我们构林农信社贷款额净增4400万元。

　　

　　田丰：我是惠丰面粉厂厂长，我厂于2007年5月筹建，当时设计投资400万元，自己多方筹资200万元，仍有200万元的缺口，工程多次停工。当年6月，我向镇政府和信用社汇报了我的困难，领导们非常重视，前来考察，对我的企业给予了高度评价，认为项目对路，有发展前途，随即把我作为贷款扶持对象。经过联保方式，我申请的100万元贷款立即到账，工程顺利施工，建起了厂房，购进了设备，收购了原料，工厂开始了正常运营，效益一路攀升。今年初，我还清了本息。今年5月，夏粮收购前夕，我又向信用社提出贷款申请，30日，信用社为我提供了150万元贷款，壮大了流动资金，增加了库存，壮大了企业。目前，我厂的面粉已经远销云南、贵州等省区。

　　实现“双赢”的法宝，可持续发展的工作思路，务实为民的服务意识

　　刘朝瑞：信用社为我市社会经济发展提供了强有力的支持，在这方面我有几点体会：一是坚持面向“三农”，为促进地方经济发展开辟了新渠道。邓州市农村信用联社始终把促进农民增收作为服务“三农”的出发点和落脚点，针对我市经济社会发展实际，深入开展调查研究，准确把握市场需求，积极调整信贷投向，充分发挥信贷支持和服务支持功能，大力支持基础设施建设，重点支持“农”字号产业，择优支持龙头加工企业，积极支持社会事业发展。二是坚持服务产业，为推动“一乡一业”、“一村一品”项目发展增添了新动力。为服务市委中心工作，邓州市农村信用联社迅速制订了《关于推进“一乡一业”、“一村一品”发展方案》，积极调整信贷投向，带动了养殖、棉纺、水泥、化工、面粉加工等一大批中小企业的发展。邓州市惠丰面粉加工厂前期建厂缺资金，信用社迅速启动扶持方案，深入调查，研究对策，使该企业不断发展壮大。正如一位加工大户所说：“信用社真不愧是我们农民的银行，在关键时候能贷上款，真是雨中送伞、雪中送炭。”三是坚持互惠共赢，为加强银地合作建立了新机制。党委、政府和邓州市农村信用联社把加强诚信合作作为实现互惠共赢、共同发展的支撑点和着力点，坚持走“政府＋金融＋协会”的银地合作路子，探索出了一条“个人（企业）申请—协会推荐—政府审核—会员（企业）联保—银行贷款”的风险共担的信贷运作机制。由党委政府搭建平台，与协会联手实行诚信认证，加强监督监管，通过财政贴息、信用担保等方式，降低贷款风险，对不守诚信、不及时还贷的企业和会员，实行一票否决、一律清出市场的严厉处罚，最大限度地确保了信贷资金的有效使用和及时还贷，有力地促进了地方经济发展与金融运作的良性互动，形成了互惠共赢的良好局面。

　　

　　党建凯：邓州市农村信用联社思路新，能超前服务，创造性开展工作。面对农村信用联社当前面临的体制改革、不良贷款盘活、国家宏观政策不断调整等不利因素，邓州市农村信用联社主动服务，创新思路，把评定信用村、信用乡镇建设工作与“一乡一业”、“一村一品”发展战略紧密结合，既放得出又收得回，提高了安全系数。邓州市燃料公司是南阳最大的汽油、柴油等油品批发中心，年销售收入近3亿元。为保证公司“三夏”正常供油，邓州市农村信用联社大力扶持，使公司储备足够的货源，保证“三夏”生产。该社还采取企业金融服务中心、中小企业发展担保中心和信用社“三位一体”的立体服务模式，积极解决抵押难、贷款难等问题。邓州市农村信用联社有一支团结务实的好队伍，这是有目共睹的。火车跑得快，全靠车头带。邓州市农村信用联社的“班长”能以身作则，身先士卒，用自己的人格魅力，感化同志，关爱同志，领着“铁”班子带出了一支“钢”队伍。如在粮食直补工作中，严格落实政策，没有一起吃拿卡要现象发生。积极做“学习型”机关，研究政策，不断提高服务水平。

　　

　　吴建民：我们不断深化“两大工程”建设，培育文明乡风民风。创建农户经济档案，评定信用乡（镇）、评定信用村，评选信用户，鼓励农户发展经济，争创守信户。积极推行以“阳光信贷承诺服务”为主要内容的信贷方式改革。建立信贷服务大厅，实行客户经理值班制和信用社主任坐班制。工作人员笑脸相迎，热情回答，贷款即来即办，申请、调查、审批、担保、发放一条龙服务。

　　

　　田丰：以前，想发展缺资金，靠民间筹资，处于小作坊状态。有了信用社这一靠山，企业发展了，效益上去了。特别是每年收麦子时资金短缺，影响发展。现在，每次在这个时候信用社都立马送来及时雨。我感到，在信用社贷款有以下好处：一是手续便捷，符合条件立即申请，一次性申请，多笔放贷到每个企业。二是利率优惠，可以接受，不存在吃拿卡要等行为。三是随要随到，有闲置资金存入信用社，需要时继续申请贷款。

　　今后服务“三农”工作的重点是解决农户贷款难

　　董金润：经过一段时间的思考和实践，我们对如何服务好“三农”也有了一些新的认识。从客户层面讲，“三农”业务主要面对农业产业化龙头企业、县域中小企业和农户这三大类。前面两类企业的信贷需求相对比较容易得到满足，但农户贷款这项工作很难，风险和成本相对较高，贷款难成为农民反映最强烈、要求最迫切的问题，党中央、国务院以及社会各界都非常关注。信用社要履行服务“三农”的责任，就必须在这个问题上迎难而上，狠下工夫，做出实实在在的成绩。所以，当前农村信用联社要适应城乡统筹发展，必须转变就“三农”讲“三农”以及“小三农”、“小农业”观念。要在坚持服务“三农”宗旨不变、目标不动摇的前提下，树立城乡统筹、农村一二三产业协调发展观念，按照符合国家产业导向原则、市场化价值取向原则、盈利性原则、分散经营与适度规模经营相结合原则，进一步明确市场定位。要开放服务对象和服务领域，面向县域经济，支持各地按照自身的禀赋条件走不同的发展道路，宜农则农，宜工则工，宜商则商；支持农村劳动力转移，以及农民创业和农民工返乡创业；支持农村综合配套改革，支持在重点领域和关键环节率先突破；支持农村土地使用权流转市场建设和农村土地的适度规模经营。同时，要面向中小企业，加强民营企业及中小企业小额融资服务；面向社区，积极提供居民消费贷款和家庭理财以及其他相关金融服务。

　　

　　杨卫星：要加大“农”字号企业贷款的倾斜，简化报审程序，体现农村信用联社是农民自己的银行、是中小企业的银行。在贷前调查、资料审查、审批整个程序中，删繁就简，融会贯通，提高工作效率，克服惜贷、惧贷思想，不断提高办贷效率和服务质量，做到经济与金融相互依存、互相促进。坚持以担保中心为载体，加大对企业的扶持力度，发放企业贷款。继续搞好“两大工程”建设和中小企业信用等级评定，加大对农户、个体工商户进行资信评定力度，加大发放农户、个体工商户守信卡贷款；继续做好中小企业信用等级评定工作，再评选一批3A企业，加大信贷投入，培育优势企业，培育信用社黄金客户。

　　服务“三农”工作任重道远

　　杨卫星：发展现代农业，建设社会主义新农村，离不开农村金融的有效支持。农村金融问题关系到亿万农民的切身利益，关系到“三农”的长远发展。当前，农村金融体制改革不断深化，农村金融机构市场准入政策不断放宽，各类农村金融机构支农能力不断提高，农村信贷资金投入及金融服务水平有了较大提升。目前农村信用联社的服务工作仍存在着一些问题，突出表现在四个方面：一是农村信用联社身负支农扶企的双重责任，面临储蓄市场的激烈竞争，资金压力大。农业属于弱质产业，风险大，成本高，而且由于历史原因，信用社不良贷款包袱沉重，严重制约了支持地方经济发展的能力。二是客户费用负担沉重。客户除支付信用社贷款利息外，还要承担为数不少的抵押物评估费用，房地产抵押贷款导致部分客户望“贷”却步，不能有效地获取信用社的信贷支持。三是客户自身不规范。特别是有的企业存在着财务制度不健全、企业产权不明确、组织不健全、市场准入手续缺陷等问题，使信用社无法全面地了解企业的生产经营状况，无法按上级行、社规定的企业贷款程序进行贷款审批和发放。四是部分客户守信意识差，求贷不诚实，致使资金逾期，影响了信贷人员主动服务、积极放贷的意识。

　　为此，我们建议，一是地方政府及相关部门要不断优化农村信用联社的经营环境，为农村信用联社更好地服务“三农”和提高自身经营业绩解除后顾之忧。要帮助解决涉农资金转存、不良资产处置和社会信用环境营造等问题，要加强社会信用制度建设，要构建农村金融信息服务平台，进一步优化信用社外部环境。二是农村信用联社要大力筹措资金，增强扶企实力，创新业务品种，提高服务水平。要大力宣传农村信用联社的产品优势、支农优势、服务优势、资金实力、发展前景等，积极培育优势客户群体，强力拓展存款市场。进一步明确主攻方向，加快金融业务实创新，为农（商）户、企业提供多样化的信贷服务。不断创新工作方法，高效服务企业。继续搞好“两大工程”建设和中小企业信用等级评定，支持地方经济全面发展和壮大，实现农民、企业、信用社“三赢”的目标。

　　

　　董金润：最后，感谢贵报长期以来对农村信用系统工作的大力宣传和舆论支持。农村信用联社服务“三农”的过程也是一个不断探索、不断改进、不断完善的过程。在这个过程中，我们还将面临不少的困难和问题，因此，需要社会各界特别是像贵报这样的媒体为我们鼓与呼，为我们提供强有力的舆论支持和精神动力。